Vivre seul pour la première fois ? Voici les assurances dont vous avez besoin

Alors que pour beaucoup de parents, cela rime avec le syndrome du nid vide, pour les jeunes, c’est un moment fantastique : enfin chez soi ! Clés en main, vos propres règles, personne pour vous demander à quelle heure vous rentrez, et des corn flakes au dîner. Vivre seul, c’est profiter d’une nouvelle liberté, mais cela signifie aussi que vous êtes désormais responsable de vos assurances. Avant, vous étiez couvert sous l’aile de vos parents ; maintenant, vous devez vous en occuper vous-même. Grâce à cette check-list pratique, vous n’en oublierez aucune et pourrez aborder l’avenir l’esprit tranquille.

Quelles assurances sont obligatoires quand on vit seul ?

Bonne nouvelle : toutes les assurances ne sont pas obligatoires.

• Obligatoires : l’assurance incendie (en tant que locataire) et l’affiliation à une mutualité. Si vous conduisez votre propre voiture, l’assurance RC automobile est également obligatoire.
• Utiles au quotidien : l’assurance familiale (RC vie privée), l’assurance contenu et – si vous aimez voyager – l’assurance voyage.

Commencez par votre assurance incendie

Que vous louiez ou que vous achetiez, peu importe : l’assurance incendie doit figurer en tête de votre liste.

• Vous louez : en Belgique, vous êtes obligé(e) de souscrire une assurance incendie. Pour les locataires, elle est appelée assurance de responsabilité locative. Elle couvre votre responsabilité en cas de dommages causés par un incendie ou un dégât des eaux dans le logement que vous louez. Les tempêtes et la grêle sont souvent incluses dans cette police, mais pas toujours.
• Vous achetez : légalement, l’assurance incendie pour un propriétaire n’est pas obligatoire. Pourtant, presque tout le monde en souscrit une, et c’est d’ailleurs souvent une condition indispensable pour obtenir un crédit immobilier.
• Et qu’en est-il de vos affaires (le contenu) ? Elles ne sont pas automatiquement couvertes par toutes les assurances incendie. Vous pouvez ajouter une garantie contenu pour que les dommages causés à vos meubles ou à votre ordinateur portable soient également pris en charge. Renseignez-vous toujours lors de la souscription pour savoir ce qui est inclus dans la formule standard.

Conseil : Vous n’êtes pas obligé(e) d’attendre votre déménagement pour souscrire. Anticipez les démarches et demandez simplement à ce que le contrat prenne effet le jour de votre aménagement. Comparez les différents assureurs à l’avance pour trouver le meilleur prix.

Comparez les assurances incendie

L’assurance familiale : utile pour tous

Pourquoi est-il crucial de bénéficier d’une assurance familiale même en tant que célibataire ? Nous vous l’expliquions déjà ici.

Une police familiale est vivement recommandée si vous vivez seul(e). Vous êtes du genre à renverser du vin rouge sur le tapis blanc de vos amis ? Vous avez un chien un peu trop turbulent ? Alors la RC vie privée – le vrai nom de cette assurance – vous sera d’un grand secours. Elle couvre les dommages que vous, vos proches ou votre animal de compagnie pourriez causer à autrui.

Attention : les dommages causés à vos propres affaires ne sont jamais couverts.

Comparez les assurances familales

Mutualité et assurances complémentaires

Cela n’est pas directement lié au fait de vivre seul, mais plutôt à votre âge et à votre situation professionnelle. Dès que vous commencez à travailler – ou au plus tard à vos 25 ans – vous devez vous affilier à une mutualité ou à la CAAMI (Caisse d’Auxiliaire d’Assurance Maladie-Invalidité). Ces organismes remboursent les soins de santé de base, comme les consultations chez le médecin généraliste et les médicaments.

Si vous souhaitez de meilleurs remboursements, vous pouvez souscrire une assurance complémentaire ou une assurance hospitalisation. Souvent, les mutualités proposent ces options. Sachez toutefois que l’assurance hospitalisation est fréquemment offerte par l’employeur comme un avantage extralégal. Vérifiez donc votre contrat de travail avant de souscrire une police par vous-même.

Autres assurances à envisager

• Assurance voyage : Si vous prévoyez de voyager régulièrement, une assurance voyage annuelle (ou continue) est une excellente idée.
• Assurance animaux : Si vous partagez votre nouveau chez-vous avec un compagnon à quatre pattes, il existe des assurances santé pour animaux qui remboursent (partiellement) leurs frais vétérinaires.
• Assurance auto : Votre assurance auto n’est pas liée à votre logement. Si vous possédez déjà votre propre voiture, votre contrat doit simplement être à jour. Si vous prévoyez d’acheter votre premier véhicule (qui ne sera plus celui de vos parents), commencez dès maintenant à chercher une formule adaptée. L’assurance RC automobile est obligatoire pour toute personne qui prend la route en Belgique. Une formule omnium ou des garanties optionnelles sont fortement recommandées. En tant que jeune conducteur, les tarifs sont souvent plus élevés : comparer les offres est donc d’autant plus important.

Comparez les assurances auto ici

Prêt(e) à sauter le pas ?

Vous avez besoin de nouvelles assurances maintenant que vous quittez le nid familial ? Sachez que les tarifs peuvent varier considérablement d’une compagnie à l’autre. Heureusement, vous n’avez pas besoin de démarcher chaque assureur ou d’éplucher des dizaines de sites web : nous le faisons pour vous.

Répondez à quelques questions rapides et nous vous proposerons les assurances les plus avantageuses et adaptées à votre profil. Notre proposition vous plaît ? Vous pouvez souscrire votre contrat directement sur notre plateforme. Pratique, non ?

Je comparfae maintenant !