Combien de personnes sont assurées dans votre voiture ? Vérifiez avant de partir !

Je pars en voyage et j’emporte… beaucoup trop de choses. Et probablement aussi toute la famille. Mais sont-ils tous assurés dans votre voiture ? Pouvez-vous prendre un passager supplémentaire à la dernière minute ? Votre chien est-il couvert ? Et que se passe-t-il si quelque chose arrive sur la route ? Nous nous sommes plongés dans les petites lignes pour que vous n’ayez pas à le faire.

Combien de personnes sont assurées dans votre voiture ?

La réponse est simple : c’est indiqué sur votre certificat d’immatriculation. Celui-ci mentionne noir sur blanc le nombre de places officiellement prévues dans votre véhicule. Vous avez cinq sièges avec une ceinture chacun ? Alors, cinq personnes sont assurées. Entasser six personnes sur la banquette arrière, même si elles sont petites, n’est donc pas une bonne idée pour votre assurance.

Et non, vous ne pouvez pas simplement augmenter ce nombre dans votre police d’assurance. Une voiture est conçue pour transporter un nombre précis de personnes. Au delà, cela devient dangereux. Si vous voulez transporter plus de passagers, il faut modifier physiquement le véhicule, passer au contrôle technique, le réimmatriculer. Ce n’est qu’après toutes ces démarches que vous pourrez adapter votre assurance.

Tous les passagers sont-ils toujours assurés ?

Bonne nouvelle : en Belgique, tous les passagers sont toujours protégés, même si le conducteur est en tort. Ils sont en effet considérés comme « usagers vulnérables », puisqu’ils ne sont pas au volant. C’est prévu dans l’assurance RC auto obligatoire (responsabilité civile) qui doit indemniser les victimes innocentes. Attention : le conducteur n’est pas couvert par cette protection. On y revient plus loin.

Et les enfants dans un siège auto ?

Les enfants sont des passagers, ils sont donc protégés. Mais veillez bien à ce qu’ils soient correctement installés. Si un enfant est blessé dans un accident, et qu’il apparaît qu’il n’était pas (correctement) attaché dans un siège auto adapté, l’assurance peut décider de réduire l’indemnisation ou d’effectuer un recours.

La loi est claire :

• Les enfants de moins de 1,35 m doivent être assis dans un siège adapté
• Tout le monde doit attacher sa ceinture de sécurité

Si vous respectez ces règles, vous êtes bien assuré sur la route, mais surtout en sécurité, et c’est bien le plus important.

Et votre chien ? Ce n’est pas un usager vulnérable. Il n’est pas considéré comme une personne et n’est donc pas assuré. Si la partie adverse est en tort, sa RC peut intervenir pour les dommages à votre chien (comme dommage matériel). Mais si vous êtes en tort, Médor n’est pas couvert.

Quand l’assurance peut-elle exercer un droit de recours ?

En principe, votre RC couvre les dommages causés à des tiers, donc aussi à vos passagers. Mais si vous n’étiez pas en règle, l’assurance peut exercer un droit de recours.

Qu’est-ce que cela signifie ? L’assurance indemnise d’abord les victimes de l’accident, puis vous réclame l’argent si vous avez commis une faute grave. Par exemple si vous conduisez en état d’ivresse, sans permis ou, donc, avec trop de passagers dans la voiture.

Les victimes sont bien indemnisées, mais au final, c’est vous qui payez la facture. Le lien causal est toutefois toujours pris en compte : auraient-elles subi les mêmes blessures si elles avaient porté leur ceinture ? Dans ce cas, cela change tout.

Pensez à l’assurance conducteur

Beaucoup de personnes passent à côté d’une protection essentielle. Car la RC auto indemnise les tiers, mais pas le conducteur s’il est en tort. Vous percutez un arbre et vous vous cassez le bras ? Vos propres blessures ne sont pas couvertes par la RC.

C’est pour cela qu’existe l’assurance conducteur : une assurance complémentaire qui couvre vos propres dommages corporels en cas d’accident responsable. Attention aux détails : une couverture minimale de 10 000 € peut sembler correcte, mais les frais médicaux montent vite, sans parler d’une éventuelle invalidité permanente. Assurez-vous de bénéficier d’une protection suffisante.

Conclusion ? En cas de doute sur le nombre de personnes assurées, vérifiez votre certificat d’immatriculation. Et tant que vous y êtes, pourquoi ne pas vérifier aussi votre assurance auto ? Vous pourriez peut-être trouver mieux pour moins cher. Laissez-nous comparer pour vous pendant que vous choisissez votre nouvelle destination.