Huurprijzen blijven stijgen – is kopen slimmer?

De huurmarkt staat zwaar onder druk. Kijk maar naar de rijen die voor de deur staan bij een simpel huisbezoek. En de prijzen blijven de hoogte in schieten. Soms is te huur gewoon te duur. Misschien is het tijd voor de grote vraag: toch maar kopen?

Het is nog nooit zo duur geweest

Zelfs koppels met een dubbel inkomen lopen tegenwoordig de muren op. Er zijn soms zoveel kandidaten voor één huurhuis of appartement, dat het bijna voelt als solliciteren om een plek te mógen huren. De stijgende groep alleenstaanden en eenoudergezinnen zorgt voor nog meer druk op de markt. In sommige steden zoals Antwerpen, Gent of Leuven is het om wanhopig van te worden.

Nog nooit konden er in Vlaanderen zo weinig nieuwe huurcontracten afgesloten worden als in 2025. Minder dan 50.000 op een heel jaar, meldt makelaarsfederatie CIB. En het krimpende aanbod laat zich voelen in de huurprijzen. Begin 2026 lag de gemiddelde huurprijs voor een rijwoning in Vlaanderen al boven de 1.000 euro per maand en het einde van de stijging is nog niet in zicht. Voor een losstaand huis zitten we zelfs al aan 1.250 euro. Voor dat bedrag kan je vaak al een mooie lening afbetalen.

Een huis kopen is toch ook heel duur?

Dat is wat er vandaag aan het gebeuren is: huurders worden liever kopers. Zijn de huizen dan goedkoop geworden? Zeker niet. Alleen woningen met een slechte energiescore worden relatief goedkoper (zeker als je rekening houdt met de inflatie). Voor alle andere huizen doen de prijzen wat ze eigenlijk altijd doen in België: geleidelijk aan stijgen.

Hmm. En de leningen dan? Ook die staan niet echt goedkoop. Tijdens de coronaperiode stond de rente uitzonderlijk laag: toen kon je soms lenen aan minder dan 1%. Intussen zijn de rentes weer gestegen naar een ‘normaal’ schommelend niveau. Vandaag betaal je meestal ergens tussen 3% en 4,5%, afhankelijk van jouw persoonlijke dossier.

Nieuwe soorten leningen maken het verschil

Wacht eens even. Huizen staan duur. Leningen ook. Waarom dan toch kopen in plaats van huren? Draai of keer het zoals je wil, de wijsheid van je bomma blijft overeind: huren, dat is weggesmeten geld. Via welke formule je ook leent voor een aankoop, uiteindelijk word jij wél eigenaar van je huis. Kopen blijft de meest stabiele optie op lange termijn — niet omdat het goedkoop is, maar omdat het meer zekerheid biedt.

Met een vaste rentevoet weet je meestal precies hoeveel je de komende jaren zal betalen. En als de rente later daalt, kan je je lening altijd nog laten herzien. Als huurder heb je die voorspelbaarheid niet. De huisbaas kan regelmatig de prijs verhogen of — nog erger — het contract opzeggen zodat jij weer op zoek moet gaan.

Wat jonge kopers helpt, zijn een paar nieuwe leenformules die het verschil kunnen maken. Ze kunnen nét dat extra duwtje geven om toch een huis te kunnen kopen. Deze drie leningen zitten nu serieus in de lift:

• Groeilening: je begint met lagere maandlasten, zodat je financieel meer ademruimte hebt in de eerste jaren.
• Accordeonlening: een lening met een variabele rentevoet, maar met de zekerheid van een vaste afbetaling per maand.
• Lenen op 30 jaar of meer: een langere looptijd zorgt dat je maandlast lager is. Na een paar jaar, als je er financieel beter voorstaat, kan je de lening gewoon inkorten. Het is wennen aan het idee — zeker voor ons, Belgen — maar steeds meer mensen gaan voor deze formule.

Jouw eigen huis met onze hulp

Misschien klinken deze termen nieuw? Logisch, want niet elke bank biedt die leningen aan. Onze hypotheek-experts kennen ze wel en we leggen graag uit welke formule het beste bij jouw situatie past. Afspreken is gratis, de beste lening zoeken ook!