Wat is een overbruggingskrediet? 

Joepie, nieuw droomhuis gevonden! Maar goedkoop is het niet en je huidige huis is nog niet verkocht. Gelukkig bestaat daarvoor een overbruggingskrediet. De berekening lijkt ingewikkeld, maar we leggen het zo simpel mogelijk uit.

Een voorbeeldje. Nicolas en Clara verwachten een tweeling en willen groter gaan wonen. Ze vinden iets met een tuintje voor 500.000 euro, maar zoveel kunnen ze niet lenen. Een schatter zegt dat hun huidige woning vandaag zeker 350.000 euro zou kunnen opleveren. Alleen loopt de lening op die woning nog: er moet nog 100.000 euro worden terugbetaald.

Als ze hun woning verkopen, houden ze dus vermoedelijk 250.000 euro over. Dat is meteen de helft van de prijs van hun nieuwe huis. Alleen: dat geld staat natuurlijk nog niet op hun rekening. Met een overbruggingskrediet kan de bank het tijdelijke gat overbruggen, zodat ze hun nieuwe woning toch al kunnen kopen.

Hoeveel kan je op die manier lenen?

Bij de berekening kijkt de bank naar de verwachte verkoopwaarde van je huidige woning en trekt ze daar de openstaande lening van af. In het voorbeeld van Nicolas en Clara gaat het dus om 350.000 euro min 100.000 euro: 250.000 euro.

Meestal zal de bank dat niet volledig voorschieten. Ze houden rekening met het risico dat je woning uiteindelijk minder oplevert dan gehoopt. Daarom wordt er vaak een veiligheidsmarge ingerekend van 20%. In dit geval zou het overbruggingskrediet dan eerder rond de 200.000 euro liggen.

Uiteraard leen je dat geld niet gratis. De rente verschilt per bank, maar vaak gaat het om een vaste rente tussen 3% en 6%. De looptijd is beperkt, omdat het om een tijdelijke financiering gaat. Een overbruggingskrediet kan maximaal drie jaar lopen. Zodra je het geld van de verkoop van je oude woning ontvangt, betaal je de hele som terug.

Goed om weten: je krijgt er een maandelijkse betaling bij, maar die ligt lager dan bij een gewone lening. Je betaalt namelijk alleen de rente op een overbruggingskrediet, niet het kapitaal zelf. Bij sommige banken kun je zelfs die rentebetaling uitstellen tot de akte verlijdt. Dan wordt alles in één keer verrekend en voel je er in de praktijk minder van. Zoiets kan niet overal, dus vraag zeker raad aan onze experts!

Waarom kiezen voor een overbruggingskrediet?

Lukt het perfect om de koop van je nieuwe huis te laten aansluiten op de verkoop van je huidige? Dan heb je geen overbruggingskrediet nodig. Maar in de praktijk is die timing vaak moeilijk. Zeker wanneer je nog moet onderhandelen of verbouwen of wachten op administratief gedoe. Een overbruggingskrediet is handig omdat:

• • je nieuwe hypothecaire lening niet onnodig zwaar wordt;
• je financiële ademruimte krijgt terwijl je huis nog te koop staat;
• je tijd hebt om een goede prijs te krijgen en dus niet meteen het eerste bod hoeft te aanvaarden;
• je rustiger kunt plannen voor het nieuwe huis, zeker als er nog werken nodig zijn.

Er is wel één belangrijke voorwaarde: je moet je woning binnen de afgesproken looptijd kunnen verkopen. Lukt dat niet, dan zal een verlenging duur uitvallen. Daarom is het soms verstandig om de looptijd wat ruimer te nemen. Afhankelijk van de bank bestaan er overbruggingskredieten van 12, 24 of 36 maanden.

Geen zin in ingewikkelde vergelijkingen?

De voorwaarden van overbruggingskredieten kunnen behoorlijk verschillen. Net zoals bij andere leningen spelen rente, looptijd, terugbetaling en notariskosten een rol. Soms komt er zelfs nog een schuldsaldoverzekering bij.

Begrijp je niet wat er dan precies gebeurt met je vorige lening? Krijg je een punthoofd van leningen te gaan vergelijken? Onze hypotheek-experts vergelijken 25 banken en vatten alles voor jou samen. Jij betaalt er als klant nul komma nul voor.