Jij bent meer waard dan je auto, maar ben je even goed verzekerd?

’t Is een simpele vraag, maar verbazend veel mensen kennen het antwoord niet. Met een full omnium zit je veilig voor je wagen. En de passagiers en omstaanders zijn ook gecoverd met de verplichte BA-autoverzekering. Maar als jou door een eigen stommiteit iets ernstigs overkomt, dan sta je er verrassend alleen voor. Behalve met een bestuurdersverzekering. 

De enige bescherming tegen je eigen fouten 

Als zwakke weggebruikers gewond geraken in een ongeluk met een motorvoertuig, dan hebben ze in België een geluk bij een ongeluk. Fietsers en voetgangers zijn voor lichamelijke schade namelijk altijd beschermd door de verzekering burgerlijke aansprakelijkheid van het voertuig. Ja, zelfs als ze in fout zijn. En belangrijk om te weten: ook je passagiers zijn altijd verzekerd voor hun verwondingen (ook als jij in fout bent).

Als jijzelf als chauffeur verwond geraakt bij een ongeval en het is niet jouw schuld, dan ben je uiteraard gecoverd door de verzekering van de tegenpartij. Maar dat verandert als je in fout bent. Al je passagiers? Verzekerd. Omstaanders? Verzekerd. Jijzelf? Niet. Je ziekenfonds zal tussenkomen voor de eerste medische kosten, maar als je blijvende letsels oploopt, dan moet je daar zelf de kosten van dragen — en dat kan levenslang zijn. Je hebt een bijkomende bestuurdersverzekering nodig om echt veilig te zitten.

Wat dekt een bestuurdersverzekering? 

Een bestuurdersverzekering kan gekoppeld zijn aan één persoon, aan een gezin of aan de wagen zelf (zodat ze ook tussenkomt als er iemand anders rijdt). De verzekering dekt deze kosten voor de bestuurder die in fout is:

• Medische kosten en ziekenhuisopname (na aftrek van de tussenkomst van het ziekenfonds)
• Inkomensverlies omdat je gedurende een bepaalde periode niet kan werken
• Blijvende invaliditeit: je krijgt een bedrag uitgekeerd dat rekening houdt met de ernst van het letsel en je leeftijd
• Overlijden: in het ergste scenario ontvangt je familie een bedrag

De spelregels gelden natuurlijk niet als jij of de andere chauffeur geen rijbewijs hebt of dronken achter het stuur kruipt. Zulke zware fouten zijn quasi nooit verzekerd.

Twee formules, een wereld van verschil

Nog één belangrijke, voor als je gaat vergelijken. Er zijn twee manieren waarop je uitbetaald kan worden met een bestuurdersverzekering. Bij een forfaitaire formule krijg je een vast bedrag. Als je 50% invalide bent na een ongeval, ontvang je bijvoorbeeld eenmalig 17.500 euro.

Bij de vergoedende formule krijg je de werkelijke kosten volledig terugbetaald, op dezelfde manier alsof je in je recht was geweest. Vaak gaat het over een veel hoger bedrag. Stel je voor dat je nooit meer kan gaan werken, dan zal die 17.500 euro maar een druppel op een hete plaat zijn. Een vergoedende verzekering kost meer, maar bij een zwaar ongeval betekent het wel een ander leven.

Is het nuttig om de prijs te vergelijken? Jazeker.

Een bijkomende bestuurdersverzekering schommelt meestal tussen de 25 en 100 euro per jaar, maar het bedrag hangt sterk af van de maatschappij. Vergelijken? Easy! Vink in onze simulatie ‘lichamelijke schade bestuurder’ aan onder ‘aanvullende verzekeringen’.